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理财规划师案例分析:退休老人月入4000元存款15万如何科学养老

作者:admin发布时间:2019-09-05 14:58

  【摘要】距离2019年9月ACI注册国际理财规划师考试,还有把差不多十来天的复习时间,各位考生都进入了紧张的复习阶段,环球网校小编为大家整理了“理财规划师案例分析:退休老人月入4000元存款15万如何科学养老”,祝各位顺利通过理财规划师考试。

  张★▽…◇伯伯今年62岁,老伴60岁,均已退休。现从老家遂宁搬到成都和女儿同住。老两口在老家遂宁有住房一套;每月退休工资总共4000元,每月开支2500元左右;☆△◆▲■还有15万元储蓄。想通过理财给女儿适当的生活帮助,也希望在不影▲★-●响生活水平的情况下,趁着还走得★◇▽▼•动去旅游。

  老人理财要以稳为主,优先考虑能防范风险的理财●品种,投资时需以安全性作为主要标准。目前,很多银行推出了风△▪▲□△险低、收益率高于同期存款利率的理 ▽•●◆财产品,根据期限不同,收益率一般在5.5%-6.5%。有些银行还特意为老年人推出了专属的“养老”理财产品,比如兴业银行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”养老金融方案,就是着眼于搭建一个更完善的养老综合金融服务平台。此外,国债也是养老金不错的投资选择,其收益率高于定期存★-●=•▽款利率。

  老年人用钱的地方很多,一定要充分考虑资金的流动性。建议张伯伯用于投资理财的资金不要超过80%,剩下的20%以备不时之需。可应急资金办理 成定活两便的存款以增加收益。张伯伯老两口每月★△◁◁▽▼有1500元的结余,可以考虑货币基金定投或□◁者零存整取,在女儿需要时给予一定支持。

  对于中老年人,配备一些健康保险和意外保险是很必要的。另外,由于医疗保险的限▪▲□◁制,也可以适当购买商业•●医疗保险进行补充。

  想要旅行,建议张伯伯可将老家空置的房子出租,用房租收入作为旅游基金,这样既没有增加家▲●…△庭支出,又为退休生活增加乐趣,有益身心健康。

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